Da tempo i nostri clienti ci chiedono spesso, di fronte ai numeri presenti, una domanda a gran voce: "perché questa transazione ha questa plusvalenza?".
Il calcolo è corretto, lo sappiamo, ma per l'utente resta un numero che appare senza spiegazione, e senza spiegazione è difficile fidarsi, soprattutto quando c'è di mezzo la dichiarazione dei redditi e il pagamento delle tasse.
Un prezzo di carico che nessuno può vedere formarsi
Il prezzo di carico di una transazione non nasce da un solo evento. Può derivare da acquisti, vendite parziali e trasferimenti fatti in momenti diversi, anche a distanza di anni.
Finbooks calcola tutto questo correttamente da sempre applicando le regole specifiche del paese e aggiornandole in modo tempestivo quando le leggi cambiano, ma la fonte del numero risultante è sempre stata un'incognita: nessun modo per l'utente (o per il suo commercialista) di risalire a come quel numero, chiamato plus o minusvalenza, si era formato.
In caso di controllo fiscale, o anche solo di un dubbio, la piattaforma non offriva un sistema per ricostruire e verificare quella provenienza in modo completo, sebbene i dati e i calcoli ci fossero tutti.
Il lavoro di spiegazione ricadeva interamente sul supporto, transazione per transazione, con oltre 2.000 richieste specifiche negli ultimi paio di anni.
Cosa mostrare, e cosa no
La domanda vera non era "mostriamo l'origine del prezzo di carico", ma quanto in profondità.
Il grafo completo delle transazioni che concorrono a un valore può avere molti livelli, e mostrarlo tutto avrebbe reso la funzione illeggibile invece che chiarificatrice. Sarebbe come mostrare l'albero genealogico di una famiglia molto complessa, risalendo per decine e decine di generazioni.
Per poter rendere visibile questi calcoli abbiamo scelto quindi di fermarci al primo livello: le transazioni immediatamente precedenti che hanno generato il prezzo di carico, ciascuna con tipo, data, quantità e relativo contributo.
La somma di quei contributi torna sempre al valore della transazione analizzata: un vincolo che garantisce che quello che l'utente vede sia verificabile, non solo indicativo.
Abbiamo lasciato fuori, per ora, la ricostruzione visiva dell'intero albero e il report "Proof of Funds" pensato per chi deve produrre un documento formale sulla provenienza dei fondi: quest'ultimo è in esame per valutare come gestirlo nel futuro di Finbooks.
Dove la transazione ha anche una fee, la stessa logica si ripete su un tab dedicato: la plusvalenza della fee, con le sue transazioni di origine. Massima trasparenza e precisione.
Cosa esiste adesso
La funzionalità sarà disponibile nel dettaglio di ogni transazione: un nuovo tab mostra il prezzo di carico e la tabella delle transazioni di origine, con un tab aggiuntivo per la plusvalenza sulle fee quando presente. Un dettaglio semplice ma dal grande impatto.
Se sei tra chi ci ha chiesto, in chat o in un'intervista, di poter vedere da dove arriva un numero, questa è la risposta.
Grazie ai più di 650 clienti che negli anni ci hanno fatto capire quanto fosse importante rendere trasparente questo calcolo, e alle decine di persone che durante le nostre interviste di ricerca hanno contribuito ad aiutarci a definire e disegnare questa soluzione.
