Desde hace tiempo, una pregunta surge una y otra vez entre nuestros clientes cuando miran los números frente a ellos: «por qué esta transacción muestra esta ganancia?».
El cálculo es correcto, lo sabemos. Pero para el usuario sigue siendo un número que aparece sin explicación, y sin explicación es difícil confiar en él, sobre todo cuando está de por medio la declaración de la renta y el pago de impuestos.
Un precio de coste que nadie podía ver formarse
El precio de coste de una transacción rara vez nace de un único evento. Puede provenir de compras, ventas parciales y transferencias realizadas en momentos distintos, a veces con años de diferencia.
Finbooks siempre ha calculado esto correctamente, aplicando las normas específicas de cada país y actualizándolas con rapidez cuando cambia la legislación. Pero el origen del número resultante siempre fue un misterio: no había forma de que el usuario, o su asesor fiscal, pudiera rastrear cómo se había formado esa ganancia o pérdida.
En caso de una inspección fiscal, o incluso de una simple duda, la plataforma no ofrecía ninguna manera de reconstruir y verificar por completo ese origen, aunque todos los datos y cálculos ya estaban ahí.
La carga de explicarlo recaía por completo en el equipo de soporte, transacción por transacción, con más de 2.000 solicitudes específicas en los últimos dos años.
Qué mostrar, y hasta qué punto
La verdadera pregunta nunca fue si mostrar el origen del precio de coste, sino hasta qué profundidad hacerlo.
El grafo completo de transacciones que contribuyen a un valor puede tener muchos niveles, y mostrarlo todo habría hecho la función ilegible en lugar de aclaratoria. Sería como mostrar el árbol genealógico de una familia muy numerosa, remontándose decenas y decenas de generaciones.
Para poder hacer visibles estos cálculos, decidimos detenernos en el primer nivel: las transacciones inmediatamente anteriores que generaron el precio de coste, cada una con su tipo, fecha, cantidad y contribución correspondiente.
La suma de esas contribuciones siempre coincide con el valor de la transacción analizada: una restricción que garantiza que lo que ve el usuario sea verificable, no solo indicativo.
Por ahora hemos dejado fuera la reconstrucción visual del árbol completo, así como el informe «Proof of Funds» pensado para quienes deben presentar un documento formal sobre el origen de los fondos: este último está en revisión para decidir cómo gestionarlo en el futuro de Finbooks.
Cuando la transacción también tiene una comisión, la misma lógica se repite en una pestaña dedicada: la ganancia o pérdida de la comisión, junto con sus transacciones de origen. Máxima transparencia y precisión.
Qué existe ahora
La función estará disponible en el detalle de cada transacción: una nueva pestaña muestra el precio de coste y la tabla de las transacciones de origen, con una pestaña adicional para la ganancia o pérdida de la comisión cuando corresponda. Un detalle sencillo pero de gran impacto.
Si eres de quienes nos pidieron, por chat o en una entrevista, poder ver de dónde viene un número, esta es la respuesta.
Gracias a los más de 650 clientes que a lo largo de los años nos ayudaron a entender lo importante que era hacer transparente este cálculo, y a las decenas de personas que, durante nuestras entrevistas de investigación, ayudaron a definir y diseñar esta solución.
